Clearing House - নিকাশঘর

 

Clearing House II নিকাশঘর

 

নিকাশঘরের ইংরেজি প্রতিশব্দ হলো Clearing House অর্থাৎ Clearing শব্দ দ্বারা কোন কিছু পরিষ্কার বা নিষ্পত্তি করা বোঝায় এবং House  দ্বারা ঘর বোঝায় । তবে ব্যাংকিং ক্ষেত্রে নিকাশগর দ্বারা পারস্পারিক লেনদেন নিষ্পত্তি করা বোঝায় । অন্যদিকে নিকাশঘর হলো এমন একটি পদ্দতি যার মাধ্যমে কোন নির্দিষ্ট এলাকা বা অঞ্চলের তালিকাভূক্ত ব্যাংকসমূহ তাদের পরস্পরের মধ্যকার দেনা পাওনা তথা লেনদেন নিষ্পত্তিকরণের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক নির্দিষ্ট কোনো স্থানে নির্দিষ্ট সময়ে একত্র হয় এবং তার প্রতিনিদির তত্ত্বাবধানে আন্তঃব্যাংকিং দেনা পাওনা নিষ্পত্তি করে । ১৭৭৫ সালে সর্বপ্রথম ইংল্যান্ড এ নিকাশঘর ব্যবসার প্রসার ঘটে । “আরভিল” নামে একজন ব্যাংকার এ বিষয়ে চিন্তাভাবনা করেন ।

 

 

নিকাশঘরের প্রক্রিয়া

Process of Clearing House

 

নিকাশঘর একটি বৈজ্ঞানিক প্রক্রিয়া যার মাধ্যমে তালিকাভূক্ত বাণিজ্যিক ব্যাংকসমূহ তাদের আন্তঃব্যাংকিং দেনা পাওনা নিষ্পত্তি করে । প্রতি কার্যদিবসে একটি নির্দিষ্ট সময়ে নিকাশঘরের সদস্যদের নিয়ে বৈঠক হয় । কেন্দ্রীয় ব্যাংক বৈঠকে সভাপতিত্ব করে । সদস্য ব্যাংকগুলো বিভিন্ন ব্যাংকের মাধ্যমে প্রাপ্ত চেক, বিল, ড্রাফট প্রভৃতির সমন্বয়ে মোট দেনা পাওনার বিবরণী তৈরী করে । যে যে ব্যাংকের কাছে টাকা পাওনা আছে সে সে ব্যাংকের কাছে দাবি সংবলিত রিপোর্টটি উপস্থাপন করা হয় । ফলে খুব সহজেই একটি ব্যাংক তার দেনা পাওনার হিসাব তৈরি করতে পারে । নিকাশঘরের কার্য প্রক্রিয়া নিচের চিত্রের মাধ্যমে দেখানো হলোঃ

 

খসড়া উপস্থাপন সংশোধন > চূড়ান্ত উপস্থাপন- নিকাশঘর সংশোধন > উপস্থাপনের পরে সংশোধন বৈধতা দান

 

বাংলাদেশে ২ ধরনের নিকাশঘর পদ্ধতি রয়েছে । যথা- ১। আন্তঃশাখা নিকাশ  ২। আন্তঃব্যাংক নিকাশ

 

আন্তঃশাখা নিকাশঃ

এ ব্যবস্থায় একটি ব্যাংকের বিভিন্ন শাখার মধ্যকারলেনদেন নিষ্পত্তি করা হয় । সকল শাখা হতে প্রাপ্ত চেক, বিল, ড্রাফট প্রভৃতির একটি বিবরণী তৈরি করে প্রধান কার্যালয়ে পাঠিয়ে দেওয়া হয় । অতঃপর প্রধান কার্যালয় বিভিন্ন শাখার হিসাবে ডেবিট, ক্রেডিট করে দেনা পাওনার নিষ্পত্তি করে থাকে । 

 

আন্তঃব্যাংক নিকাশঃ

এ পদ্ধতিতে একটি নির্দিষ্ট এলাকা নিয়ে নিকাশঘর গঠিত হয় । নির্দিষ্ট এলাকার সকল ব্যাংক নিকাশঘরের সদস্য থাকে এবং প্রত্যেক ব্যাংকের জন্য পৃথক পৃথক হিসাব থাকে । বিভিন্ন শাখা হতে প্রাপ্ত চেক, ড্রাফট প্রভৃতির সমন্বয়ে একটি পাওনা বিবরণী তৈরি করে যে যে ব্যাংকের কাছে টাকা পাওনা আছে সে ব্যাংকের কাছে দাবি সংবলিত রিপোর্টটি উপস্থাপন করবে । এভাবে খুব সহজেএকটি ব্যাংক তার দেনা পাওনার চূড়ান্ত হিসাব বিবরণী তৈরি করে আন্তঃব্যাংকিং দেনা পাওনার নিষ্পত্তি করে থাকে ।

 

 

নিকাশঘরের কার্যাবলিঃ

Functions of Clearing House 

 

আন্তঃব্যাংকিং লেনদেন নিষ্পত্তিকরণ হলো ব্যাংকের অন্যতম কাজ । এই গুরুত্বপূর্ণ কাজ সম্পাদনের দায়িত্ব পালন করে কেন্দ্রীয় ব্যাংক । কেন্দ্রীয় ব্যাংক দেশের ব্যাংক ব্যবস্থাকে গতিশীল ও শক্তিশালী করার জন্য নিকাশঘরের দায়িত্ব পালন করে ।

 

লেনদেনের নিষ্পত্তিঃ

নিকাশঘর দেশের বাণিজ্যিক ব্যাংকসমূহের দেনা পাওনা নিষ্পত্তি করে থাকে । এর ব্যাংক সমূহের দৈনন্দিন ব্যবসায়িক কর্মকান্ড পরিচারনা করতে গিয়ে পে- অর্ডার, ব্যাংক ড্রাফট, চেক, বিনিময় বিল ইস্যু ও জমা থেকে সৃষ্ট ব্যাংকিং লেনদেন নিষ্পত্তি করা হয় । 

 

পরিচালনা ও নিয়ন্ত্রণঃ

নিকাশঘর কেন্দ্রীয় ব্যাংক কর্তৃক পরিচালিত ও নিয়ন্ত্রিত হয় । যদিও একটি পৃথক প্রতিষ্ঠান গঠিত হয়ে তার কাজ সম্পাদন করতে পারে তারপরও এই প্রতিষ্ঠান কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নিয়ন্ত্রণে থাকে ।

 

এছাড়াও অনেক কার্যাবলি সম্পাদন করে – যেমন

নীতিমালা অনুসরণ

মধ্যস্থতা

অর্থ স্থানান্তর

ঝুঁকিরোধ

আন্তার্জাতিক লেনদেনের গতিশীলতা

অবস্থান

সময় 

 

নিকাশঘরের গুরুত্বঃ

Importance of Clearing House

 

সম্প্রসারিত ব্যাংকিং কার্যক্রমে যেসব জটিলতা বিদ্যমান তা এড়ানোর জন্য বৈজ্ঞানিক প্রক্রিয়ায় আন্তঃব্যাংকিং দেনা পাওনা নিষ্পত্তির জন্য নিকাশঘরের উৎপত্তি । এ ঘর ব্যাংকিং ব্যবস্থাকে অনেক গতিশীল করেছে । নিম্নে নিকাশঘরের গুরুত্ব আলোচনা করা হলো ।

 

নিকাশঘরের মাধ্যমে সহজে বাণিজ্যিখ ব্যাংকগুলো পারস্পারিক লেনদেন নগদ অর্থ ছাড়াই কেন্দ্রীয় ব্যাংক সম্পাদন করে । কেন্দ্রীয় ব্যাংক নিকাশঘরের মাধ্যমে সহজে ঋণ নিয়ন্ত্রণ করতে পারে । নিকাশঘরের মাধ্যমে ব্যবসায়ীরা গ্রাহকদের কাছ থেকে প্রাপ্ত চেকের অর্থ অল্প সময়ে সংগ্রহ করতে পারে । গ্রাহকদের নগদ অর্থ এক স্থান থেকে অন্য স্থানে নিকাশঘরের মাধ্যমে স্থানান্তর করা যায় । নিকাশঘর ব্যবস্থায় ব্যাংকসমূহকে অধিক পরিমাণ তারল্য সংরক্ষণ করতে হয় না । দেশের মুদ্রার প্রচার বৃদ্ধিতে নিকাশঘর গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে । নিকাশঘর ব্যাংকের ঝুঁকি ও অপচয় কমিয়ে তারল্য বৃদ্ধি করে এবং শক্তিশালী ব্যাংক ব্যবস্থার উন্নতি ঘটায় । নিকাশঘর ব্যবস্থা কার্যকর থাকায় দেশের অর্থনৈতিক পরিস্থিতি সম্পর্কে সহজেই ধারণা পাওয়া যায় ।